משכנתא – ליווי וייעוץ אישי ומקצועי עד קבלת הכסף מהבנק

משכנתא הינה ההתחייבות הכלכלית הגדולה ביותר בחיי משפחה ממוצעת בישראל, כאשר רובכם תמצאו את עצמכם בתהליך לקיחת משכנתא פעם או אולי פעמיים בלבד בחייכם…

בדיוק מהסיבה הזו חשוב מאוד להבין את פרטי ההתחייבות, ההשלכות הכלכליות והסיכונים שבה, ולהיות שקטים ובטוחים שבחרתם משכנתא המתאימה לצורכי המשפחה שלכם, היום ובעתיד.

שוק המשכנתאות בישראל הינו שוק מורכב ותחרותי, המשתנה ומתעדכן כל הזמן: רגולציות חדשות, שיקולי ניהול אשראי שונים, שינויים פוליטיים המשפיעים על המשק הישראלי וכדומה.

בנוסף לכך הבנקים למשכנתאות מציעים מגוון מסלולים בעלי מאפיינים שונים, שהתנאים והריביות בהם שונים זה מזה ומשתנים תדיר.

המסקנה היא פשוטה: משכנתא היא לא החלטה שמקבלים על סמך מחקר קצר באינטרנט, עצה חברית או תחושת בטן וודאי שלא לפי המלצת הבנק עצמו, שהינו הגורם המרוויח ממנה ופועל בהכרח להגדלת רווחיו…

משכנתא לוקחים עם יועץ משכנתאות אובייקטיבי, מומחה ומקצועי – אשר מכיר את שוק המשכנתאות על כל חידושיו, ויודע לשלב בו את המשכנתא המותאמת אישית שלכם, בדגש על יחס אישי וקשוב, כי בואו נזכור שבכל זאת, רכישת בית הוא רגע מרגש עבורכם!

השלבים בלקיחת משכנתא – אנחנו אתכם יד ביד

שלב 1 – בירור צרכים מעמיק

בשלב זה המומחים שלנו רוצים להכיר אתכם – הרגלי הצריכה שלכם, גובה השכר, ההתחייבויות החודשיות והציפיות שלכם מהמשכנתא מבחינת החזר חודשי, פריסת שנים, סילוקים עתידיים צפויים, שיפור דיור בעתיד וכדומה.

היכרות זו תאפשר לנו לבנות לכם תמהיל משכנתא שמתאים לכם, ולכן כאן המקום לשתף אותנו בכל הרצונות, הספקות, התהיות והשאלות שלכם בהקשר עם המשכנתא והתהליך

 שלב 2 – בניית תמהיל משכנתא

שלב ההיכרות מאפשר לנו לתכנן בקפידה את מבנה המשכנתא שלכם על פי הצרכים והיכולות הכלכליות של המשפחה. התכנון המוקדם חשוב מאוד, מאחר וכל החלטה יכולה להיות בעלת השלכות כלכלית של עשרות ואפילו מאות אלפי שקלים לאורך תקופת המשכנתא.

בשלב זה המומחים שלנו ישקפו לכם את המשמעויות בבחירה בין האלטרנטיבות השונות ויכוונו אתכם לבחירות הנכונות לכם מבין מסלולי המשכנתא השונים, תוך הצגת המידע בצורה פשוטה וברורה על המסך שמולכם ומתוך מטרה לפשט לכם את המידע מבלי להלאות אתכם במונחים כלכליים מבלבלים שאינם קשורים לעולם המקצועי שלכם.

שלב 3 – הגשת בקשה ומכרז בין הבנקים

בשלב זה – העבודה היא שלנו!

לאחר איסוף המסמכים הרלוונטיים לאישור המשכנתא, המומחים שלנו יכינו תיק להגשה תוך הצגת המידע עליכם בצורה הנכונה והמותאמת ביותר לדרישות המערכת הבנקאית, ויגישו את הבקשה למשכנתא, עם ההרכב שבחרנו יחדיו בשלב הקודם, לבנקים השונים.

בשלב זה אנו מנצלים את הקשרים הטובים והותיקים שלנו עם סניפי הבנקים השונים על מנת להשיג לכם את הריביות והשירות הטובים ביותר!

הידעתם שישנה שונות רבה בין הבנקים למשכנתאות בישראל? כאן יהיה המקום שלנו לגרום להם להתחרות על תיק המשכנתא שלכם, ושהטוב ביותר ינצח!

שלב 4 – פגישה לחתימה על המשכנתא בבנק הנבחר, בליווי יועץ המשכנתאות שלנו, כמובן.

אז הגענו לרגע האמת – חתימות על מסמכי המשכנתא וקבלת התדריך מהבנקאי: המשימות הכרוכות בשעבוד הנכס: שמאות, משכון, רישומים בטאבו, ביטוחים וכדומה

אל תדאגו –לא נשאיר אתכם לבד בשלב הביורוקראטי והסבוך הזה! המומחה שלנו ילווה אתכם לפגישה הזו ויסביר לכם לפניה, במהלכה ואחריה, על מה בדיוק אתם חותמים, מה עושים עם כל משימה, ומי אמור לטפל בה ובמשימות שבהן זה ניתן – אנו נטפל עבורכם.

מרגע קבלת התדריך ועד ביצוע העברת הכספים ע"י הבנק – אנחנו איתכם יד ביד, הידע והניסיון המקצועי רב השנים שלנו עומד לרשותכם בשלב הזה, גם לתהליכים הפשוטים ביותר וגם לסוגיות הסבוכות ביותר שעלולות לצוץ בשלב הזה: בשמאות, ברישומי הנכס, בחוזה, בביטוחי המשכנתא.                                

                    למדנו עם השנים שלכל בעיה ניתן למצוא פתרון יצירתי!

שלב 5 – איתכם גם אחרי הביצוע ובמהלך חיי המשכנתא

אמנם סיימתם את תיק המשכנתא, אך כעת יצאתם איתה לדרך לשנים הבאות.

ישנן מספר תחנות חשובות במהלך חיי המשכנתא שבהם חשוב להיעזר שוב בייעוץ המקצועי שלנו:

בדיקת כדאיות מיחזור המשכנתא – אמנם השגנו לכם את התנאים הטובים ביותר בעת לקיחת המשכנתא, אולם יש לזכור ששוק המשכנתאות משתנה כל הזמן. אנו כאן כדי לבדוק עבורכם האם התנאים בשוק השתפרו בזמן שחלף מאז שביצעתם את המשכנתא, והאם יש כדאיות למחזר אותה בחלקה או במלואה.

במידה ונמצא שישנה כדאיות – נלווה אתכם בתהליך המיחזור מול הבנק על כל המשתמע מכך.

סילוק מוקדם חלקי או מלא של המשכנתא – סילוק משכנתא, בין אם חלקי או מלא, בין אם נעשה כי חסכתם כסף בצד למטרה זו, ובין אם נעשה כי אתם רוצים למכור את הנכס ולשפר דיור, חשוב שיישקל היטב בעזרת מומחה משכנתאות מקצועי.

מאיזה מסלול כדאי לסלק? וכמה? האם כדאי להקטין תקופה או להקטין החזר חודשי? האם בכלל כדאי לסלק, או שמא לחשוב על רכישת נכס נוסף להשקעה?

תנו למומחים שלנו לייעץ ולכוון אתכם כדי שתדעו שעשיתם את ההחלטות הנכונות ביותר עם ההון ועם המשכנתא שלכם.

שינויים בהרכב לווים/בטוחה –במהלך חיי המשכנתא והנכס שלכם עשוי לעלות צורך בשינויים במשכנתא המקורית, הנובעים מהדינאמיקה הטבעית של החיים. דוגמאות לכך הן: הסרת ערב שנדרש בעת לקיחת המשכנתא, שאינו רלוונטי יותר מאחר וההכנסות עלו, הותק גדל או שמצב הלווים התייצב עם השנים. דוגמא נוספת לכך יכולה להיות רצונכם לשנות את הרכב בעלי הנכס, בגלל שיקולי מס, גירושין, עסקאות בין בני משפחה וכדומה.

הצוות המקצועי שלנו מורכב מיועצי משכנתאות יוצאי המערכת הבנקאית, עורכי דין, רואי חשבון, כלכלנים ואנליסטים ובהמלך השנים אף הצטיידנו במחלקה משפטית מקצועית ומנוסה שיודעת לתת מענה מקיף לכל הסוגיות הכרוכות בתהליך המשכנתא, שעבודים ושינויים בהרכב הלווים או הרכב הבטוחות (הנכסים) בתיק המשכנתא וללוות אתכם גם בתהליך המורכב הזה, מול הבנק.